Malgré les crises multiples que nous vivons depuis plusieurs mois, rien ne semble avoir d’emprise sur l’attirance des Français pour l’immobilier ! Portée par la généralisation du télétravail, la ruée vers l’habitat individuel sur le marché de l’ancien semble se poursuivre – même si elle se stabilise – , et les prix restent globalement orientés à la hausse – soutenue évidemment par l’effet de rareté sur l’ensemble du marché immobilier ancien.
Mais une fois “LE” bien trouvé et le compromis de vente ou la promesse de vente signés, le futur acquéreur doit boucler son financement généralement dans les trois mois avant la signature de l’acte de vente authentique chez le notaire.
Cependant, on constate, depuis le début de l’année 2022, une hausse constante des taux de prêt immobilier. Même s’ils restent bien inférieurs à l’inflation, ces taux s’envolent et cela rend beaucoup plus compliqué l’accès au crédit pour acheter un bien immobilier.
Comment évoluent les taux immobiliers en juin 2022 ? Comment obtenir malgré tout un prêt immobilier à un taux correct pour financer son compact ? Comment réduire le coût de son financement ?
Quelle évolution pour le taux immobilier actuel ?
Tout d’abord, voici les derniers chiffres sur les taux de crédit immobilier en France.
Le taux d’intérêt moyen pour les prêts immobiliers signés en juin 2022 s’élève à 1,38 % (données au 3/06/2022). C’est 11 points de base de plus que le mois dernier. La hausse des taux se poursuit donc encore pour un total de 32 points de base de plus que le pourcentage moyen observé sur les derniers mois de 2021 dont 28 points de base sur les 3 derniers mois.
Selon la durée du remboursement, on peut avoir une moyenne plus précise :
15 ans : 1,24 %
20 ans : 1,37 %
25 ans : 1,49 %
Cela se ressent sur le nombre de demandes de crédit immobilier avec -14,1% de prêts accordés sur la période mars à mai 2022 par rapport à la même période en 2021 (-14,4 % sur le montant de la production).
La durée moyenne pour les emprunts signés en avril s’élève à 20 ans environ. Cela démontre clairement la volonté pour les acquéreurs de faire face à la hausse des prix et des taux en augmentant la durée de leur financement.
Quelle est la tendance d’évolution des taux de crédit immobilier pour 2022 ?
Pourquoi les taux d’emprunt immobilier augmentent-ils à ce point ?
Cela vient de la forte inflation mondiale qui est observée depuis plusieurs mois. Pour tenter de limiter l’envolée des prix, les banques centrales comme la BCE (Banque Centrale Européenne) prennent certaines mesures.
Le chiffre de l’inflation annuelle en France annoncé par l’INSEE le 31 mai 2022 est de +5,2 % en un an contre +4,8 % le mois dernier et cela pourrait encore monter. Il faut donc s’attendre à des augmentations supplémentaires des taux immobiliers dans les mois à venir. On est encore loin de voir une stabilisation et il est compliqué de faire des prévisions sur la durée ainsi que sur le seuil que pourraient atteindre ces chiffres.
Pour les particuliers qui ont un projet en cours, il est conseillé de ne pas tarder au risque de subir des conditions d’emprunt encore plus mauvaises d’ici quelques semaines ou mois. Même s’il vous sera peut-être possible de vous faire racheter votre crédit dans quelques années lorsque nous reviendrons vers des taux plus bas, il est préférable de bénéficier des meilleures conditions dès le début du prêt car c’est à ce moment-là que vous payez la plus grande partie des intérêts à votre banque.
Quel est l’impact de l’augmentation des taux sur ma capacité d’achat d’une maison ou d’un appartement ?
Avec des conditions fixées par le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) aux établissements bancaires toujours très contraignantes (taux d’endettement maximum de 35 %, un apport personnel suffisant, des prêts limités à 25 ans, etc.) et les taux d’emprunt qui augmentent, l’accès au crédit devient de plus en plus difficile.
En ce qui concerne les taux d’emprunt en particulier, leur augmentation vient réduire votre capacité d’emprunt et donc votre pouvoir d’achat à apport personnel constant. Pour être plus précis : au 1er janvier 2022, vous pouviez obtenir un prêt de 200 000 € sur 20 ans à 1,00 % avec une mensualité de 919,79 €. Aujourd’hui, avec cette même mensualité et un taux à 1,55 % en moyenne désormais, vous ne pouvez obtenir qu’un capital de 189 706 €. Soit une perte financière de 10 294 €. C’est donc une perte d’un peu plus de 5 % dans le cas de cet exemple.
Pour limiter cette perte, il va vous falloir rechercher le meilleur prêt immobilier possible pour votre profil (selon vos revenus, votre situation familiale, de santé…)
Comment optimiser vos chances d’obtenir un crédit immobilier ?
Constituer un apport personnel
C’est la part finançant le bien qui provient des “fonds propres” de l’emprunteur. Un apport personnel de plus en plus important est demandé par les banques pour l’édition de l’offre de prêt. A noter également que plus l’apport personnel sera conséquent, moins élevé sera le taux du crédit…
Pour vous constituer un apport personnel, vous pouvez puiser dans votre épargne issue de vos économies, ainsi que disposer de dons familiaux, d’un héritage…
💡A noter ! Les livrets d’épargne spécifiques à l’immobilier et certains prêts aidés peuvent être acceptés par les établissements bancaires comme apport personnel ! En effet, les sommes issues de prêts aidés par l’État (prêt à taux zéro ou PTZ), de prêts épargne logement issus d’un CEL ou d’un PEL, et du prêt action logement (auparavant appelé “1% patronal”) ou de tout autre prêt aidé sous conditions de ressources (octroyé par les départements ou les régions, pour certains fonctionnaires, etc.) sont constitutives de votre apport personnel.
Pour limiter cette perte, il va vous falloir rechercher le meilleur prêt immobilier possible pour votre profil (selon vos revenus, votre situation familiale, de santé…)
La délégation d’assurance
Jouer sur l’assurance de prêt est également un moyen d’augmenter vos chances d’obtenir un prêt à la hauteur de votre projet. Il s’agit d’un contrat exigé par la banque à tout emprunteur immobilier en couverture des prêts immobiliers qu’elle accorde, et qu’elle intègre généralement à son offre de prêt (contrat bancaire).
Faire appel à un courtier
Grâce à la “directive crédit hypothécaire”, le courtier en crédit immobilier vous accompagne tout au long de votre projet d’achat via deux missions successives : une première mission de conseil, payable en honoraires, indépendamment de toute obtention de prêt ; et une seconde mission d’accompagnement, payée en commissions par la banque à l’obtention du prêt.
🏠 Votre conseiller Mychezmoi peut vous accompagner
Se lancer dans l’acquisition d’un bien peut s’avérer intimidant, et vous ne savez pas toujours par quel bout commencer ! 😅 Heureusement, nos conseillers Mychezmoi sont également formés pour vous assister dans votre demande de prêt immobilier et nous mettons aussi notre réseau de courtiers en immobilier à votre disposition pour réaliser votre projet d’achat !
N’hésitez plus, contactez-nous : 04 84 25 13 25.
Sources :
https://www.immobilier-danger.com/immobilier-mai-2022.html
https://www.capital.fr/immobilier/credit-immobilier-pourquoi-les-taux-continuent-daugmenter-1435663
