Vous venez de signer le compromis de vente de votre futur logement ? Félicitations ! Il est maintenant temps de financer votre achat immobilier. La signature de l’avant-contrat marque le top départ de la recherche du meilleur organisme de crédit immobilier pour obtenir votre offre de prêt. Les questions se bousculent peut-être, et à juste titre, dans votre tête. Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ? Quelle est la banque qui prête le plus facilement ? Faut-il passer par un courtier ? Comment obtenir le meilleur taux de crédit immobilier ? mychezmoi vous donne les clés afin de sélectionner en toute sérénité la meilleure banque pour un prêt immobilier au meilleur taux. Comment choisir sa banque pour un crédit immobilier ? Nos conseils et astuces !
Consulter sa banque pour son offre de prêt immobilier
La première chose à faire consiste à prendre rendez-vous auprès de votre banque actuelle. En toute logique, vous souhaitez savoir ce que votre établissement bancaire peut vous proposer comme offre de crédit immobilier. Cela vous évitera peut-être un changement de banque si le taux immobilier proposé est alléchant.
Avec votre conseiller, vous allez pouvoir monter votre dossier de financement. Votre situation personnelle et professionnelle va être passée au crible. Vous devez donc tout faire pour optimiser votre profil emprunteur :
- sécurisez un montant d’apport personnel suffisant : les banques exigent en général un minimum de 10 % du prix d’achat, mais attention, les conditions se durcissent de plus en plus ;
- gardez un taux d’endettement maximum de 33 % ;
- assurez-vous d’avoir une situation professionnelle stable pour rassurer les banques qui voudront connaître votre métier, votre statut (salarié, indépendant, CDD, CDI, etc.) et vos revenus ;
- montrez que vous épargnez régulièrement et savez gérer vos finances de manière responsable.
Bref, le conseiller bancaire va chercher à évaluer votre capacité de remboursement et juger le niveau de risque inhérent à votre dossier de prêt.
Faire le tour des banques pour négocier soi-même son crédit immobilier
La deuxième étape dans la recherche du crédit bancaire pour acheter une maison ou un appartement consiste à faire le tour des banques. L’objectif ? Faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier auprès de votre banque actuelle. Cette dernière ne s’aligne pas sur les offres de financement concurrentes ? Libre à vous de choisir la plus attrayante, tout en gardant à l’esprit que ceci implique le transfert de vos comptes bancaires.
Choisir sa banque pour son crédit immo : patience, persévérance et négociation
Si vous souhaitez vous occuper vous-même du choix de votre banque pour financer votre projet immobilier, sachez que le parcours est long et épineux. Trouver quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier exige de bien connaître les rouages du marché de l’immobilier, de bonnes capacités de négociation et de la patience. Posséder un dossier de financement irréprochable, multiplier les rendez-vous bancaires et les aller-retours entre les établissements de crédit, déceler les subtilités des contrats : voilà comment choisir sa banque pour un crédit immobilier.
En résumé, menez l’enquête comme un vrai détective ! Notez que ces démarches sont complexes et chronophages, d’autant que le délai d’obtention de votre demande de prêt est assez court, environ 45 jours. Alors, à vous d’être réactif pour éviter que le bien de vos rêves ne vous échappe, faute de financement.
Étudier le taux immobilier, mais pas que
Pour optimiser votre prêt immobilier, considérez les types de banques à approcher :
- les classiques banques nationales : la Banque Postale, le Crédit Agricole, la Caisse d’Épargne, la Société Générale, le Crédit Mutuel, la Banque Populaire, LCL, etc. ;
- les banques régionales : la Société Marseillaise de Crédit, la Banque de Savoie, le Crédit du Nord, etc.
- les banques en ligne : Boursorama Banque, Fortuneo, Monabanq, Hello Bank, etc. ;
- les grands groupes d’assurance : Axa Banque, Orange Bank, etc.
Vérifiez si vous pouvez bénéficier d’un prêt réglementé pour faire diminuer les mensualités (prêt à taux zéro, prêt épargne logement, prêt conventionné…).
Attardez-vous sur les différents taux (taux fixe et taux variable) et analysez le TAEG (Taux annuel effectif global). Obligatoirement inscrit sur l’offre de prêt, il intègre tous les éléments du crédit immobilier comme les frais de dossier, intérêts bancaires, garanties, etc. Comme le TAEG prend en compte la totalité des frais occasionnés par la souscription d’un prêt, il est très utile pour comparer les propositions entre elles et déterminer la plus intéressante.
Enfin, n’oubliez pas de négocier et vous renseigner sur l’assurance emprunteur lors de votre montage financier.
Passer par un courtier pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier
Vous vous sentez démuni face au fastidieux processus pour emprunter ? Découvrir quelle est la meilleure banque pour un crédit immobilier s’apparente à un véritable parcours du combattant ? Vous avez besoin d’être accompagné pour savoir comment obtenir un crédit rapidement et facilement ? Faites appel à un courtier ! Expert du financement, il déniche pour vous les taux immobiliers les plus avantageux. Cette solution vous offre un triple gain financier, de temps et de sérénité.
Le courtier immobilier endosse le rôle d’intermédiaire entre vous et les banques. Il étudie à la loupe les formules de financement, gère à votre place la présentation de votre dossier et mène les négociations d’une main de maître. C’est un vrai atout pour s’assurer d’emprunter au meilleur taux. Par ailleurs, le courtier constitue un choix judicieux si vous jugez votre dossier de crédit immobilier trop fragile. Grâce à son expertise, il vous aide à monter un dossier de financement solide et efficace. Indispensable pour espérer faire mouche auprès des banques qui deviennent de plus en plus strictes !
mychezmoi.com s’entoure d’agences de courtage pour sécuriser votre achat immobilier avec des partenaires de confiance : Avisofi et Cafpi à Marseille, Négocial à Lyon et Logic Crédit à Aix-en-Provence.
Comment choisir sa banque pour un crédit immobilier ? Ce qu’il faut retenir
À moins de payer comptant pour financer l’acquisition de votre futur bien, il vous faudra impérativement obtenir et accepter une offre de prêt immobilier. Pour trouver le meilleur taux de crédit immobilier offert par les banques, deux possibilités :
- Vous avez du temps et maîtrisez les rouages du marché de l’emprunt et l’art de la négociation ? Alors partez à la chasse aux banques et aux taux, cela devrait vous plaire !
- Vous êtes débordé et préférez recourir aux services d’un professionnel qui vous garantira le meilleur taux ? Solution idéale, le courtier vous décharge de cette tâche cruciale.
Vous avez des questions ? N’hésitez pas à nous contacter pour toute information !